栃木県のJAで不動産を担保にしてお金を借りる方法はある？
栃木県にお住まいで、所有している不動産を担保にお金を借りたいと考えている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
事業の運転資金が必要な方、急な出費に対応したい方など、不動産担保ローンを検討する理由は人それぞれです。
そこで気になるのが、栃木県内のJAやJAバンクで不動産を担保にした融資を受けられるのかという点です。
「JAバンク栃木」の公式サイトを確認すると、住宅ローンやマイカーローン、教育ローン、フリーローンなど多彩なローン商品が紹介されています。
しかし、「不動産担保ローン」という名称の商品は大々的には案内されていないのが現状です。
栃木県内にはJAうつのみや、JAかみつが、JAはが野、JAしもつけ、JAおやま、JAしおのや、JAなすの、JAなす南、JA佐野、JA足利の10のJAがあります。
それぞれのJAで取り扱っている商品やサービスには若干の違いがありますので、お住まいの地域のJAに直接確認されることをおすすめします。
栃木県のJAで取り扱っている主なローン商品について
栃木県内のJAでは、生活に密着した様々なローン商品を提供しています。
代表的なものとしては、住宅の新築や購入に利用できる住宅ローン、自動車の購入や車検費用に使えるマイカーローン、お子さまの教育費に対応する教育ローンなどがあります。
また、使いみちが比較的自由なフリーローンや多目的ローンも用意されています。
これらのローンは基本的に担保が不要で、保証会社の保証を受けることで利用できる仕組みになっています。
融資金額は商品によって異なりますが、多くの場合10万円から500万円程度の範囲で設定されています。
住宅所有者向けのローン商品もある
一部のJAでは、住宅を所有している方を対象としたフリーローンを取り扱っています。
例えばJAかみつがでは「住宅所有者向けフリーローン」という商品があり、本人が居住する住宅を所有していることが利用条件のひとつとなっています。
ただし、これは不動産を担保に入れるローンではなく、住宅を所有していることを条件としたフリーローンです。
融資金額は10万円以上500万円以内、融資期間は6か月以上10年以内となっており、担保は原則不要です。
金利は変動金利で年5.20％から7.20％程度となっています。
住宅を所有しているという信用力を活かして借り入れができるという点では、不動産を持っている方にとってメリットのある商品といえます。
JAの住宅ローンでは不動産に抵当権を設定する
JAの住宅ローンを利用する場合、融資対象となる不動産に対して抵当権を設定することになります。
これは住宅の新築や購入、増改築などの目的で融資を受ける際に、その住宅や土地を担保として提供するものです。
融資限度額は最高2億円程度まで対応しているJAもあり、返済期間も最長40年から50年と長期の設定が可能です。
住宅ローンは住宅の取得や増改築が目的のため、事業資金や生活資金など自由な使いみちには対応していません。不動産を担保にして自由に使える資金を借りたい場合は、別の方法を検討する必要があります。
不動産担保ローンを取り扱っていない場合でも相談は可能
栃木県内のJAの公式サイトでは「不動産担保ローン」という商品は大きく紹介されていませんが、だからといって全く対応していないとは限りません。
JAは地域に密着した金融機関であり、組合員や地域住民の様々な資金ニーズに応えるために柔軟な対応をしてくれる場合があります。
所有している不動産を活用して資金を調達したいという希望がある場合は、まずはお近くのJAの窓口で相談してみることをおすすめします。
公式サイトに掲載されていない商品やサービスについても、個別に対応してもらえる可能性があります。
審査の基準や融資条件、金利などは各JAによって異なりますので、詳細は必ず公式サイトや窓口で確認してください。
ココがポイント
JAは農業者だけでなく地域住民も利用できる金融機関です。組合員になることで様々なサービスを受けられますので、まずは加入について相談してみるのもひとつの方法です。
審査スピードを重視するならノンバンクも検討を
JAでの融資は審査に時間がかかりそうと感じている方や、できるだけ早く資金を調達したいという方もいらっしゃるでしょう。
そのような場合は、審査スピードが速く柔軟な対応が期待できるノンバンクの不動産担保ローンも検討してみてはいかがでしょうか。
ノンバンクの不動産担保ローンには、審査時間が最短3時間程度で完了するものや、振込まで最短10分というスピード対応のものもあります。
融資限度額は最高5億円、返済期間は最長35年、年率は4.00％から15.00％程度となっているものもあり、担保物件が本人以外の名義でも対応可能な場合があります。
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担保なしで借りられるローンもある
不動産を担保に入れることに抵抗がある方や、そもそも担保にできる不動産をお持ちでない方もいらっしゃるかもしれません。
そのような場合は、担保や保証人が不要で利用できるローンも検討してみてはいかがでしょうか。
無担保のローンでも、審査が早く最短で即日融資に対応しているものや、500万円以上の借り入れが可能なものもあります。
担保を用意する手間がかからず、手続きもシンプルなため、急いで資金が必要な場合には便利です。
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栃木県内の主なJAと問い合わせ先について
栃木県内には10のJAがあり、JAうつのみやは宇都宮市、JAかみつがは鹿沼市や日光市、JAはが野は真岡市周辺をカバーしています。
JAしもつけやJAおやまは小山市、JAなすのやJAなす南は那須地域、JA佐野は佐野市、JA足利は足利市を担当しています。
不動産を担保にした融資について相談したい場合は、お住まいの地域を管轄するJAの窓口に問い合わせてみてください。公式サイトに掲載されていない商品についても、個別に対応してもらえる可能性があります。
不動産担保ローンを検討されている方は、金利や融資限度額、審査にかかる時間、返済期間などを比較して、ご自身の状況に合った金融機関を選ぶことが大切です。
JAだけでなく、銀行やノンバンクなど複数の金融機関を比較し、納得のいく条件で融資を受けられるようにしましょう。